Galya Retraite Madelin

OFFRE DE SERVICES RETRAITE MADELIN CNASIM

Mettre en place un régime de retraite : une nécessité

UN SYSTÈME INSTABLE AVEC DE PLUS EN PLUS DE RETRAITES 

Le système de retraite par répartition repose sur un principe d’équilibre : les actifs payent les pensions des retraités. Or, les retraités sont nombreux et vivent plus longtemps. En 2050, ils devraient être aussi nombreux que les actifs.

Ce système accumule les déficits et devra donc nécessairement être réformé.

 

ARTISANS, COMMERÇANTS, LIBÉRAUX : QUELLE PENSION ?

Selon une étude de la Drees publiée en 2015, la pension moyenne d’un retraité, tous régimes confondus pour une carrière complète est de 1730 € en 2013.

CE QUE LES REFORMES ONT FAIT ÉVOLUER

Pour assurer la pérennité du système, plusieurs réformes sont intervenues et ont notamment :

  • reculé l’âge de la retraite (âge légal de départ et âge du taux plein)

  • et allongé la durée de cotisation pour obtenir, pour sa retraite de base, un taux plein avant l’âge de 67 ans…

 

Les projets pour la retraite

LES PROJETS POUR LA RETRAITE

Les dernières réformes n’ayant pas suffit à équilibrer le système, le gouvernement envisage de prendre de nouvelles mesures, en maintenant le principe de répartition et de solidarité entre générations, avec :

Un régime unique pour tous

La fusion des 37 régimes actuels (salariés, fonctionnaires ou indépendants) avec le même mode de calcul de cotisations et de prestations.

 

Un compte notionnel pour tous

Un euro cotisé ouvrira les mêmes droits pour tous. Les cotisations s’inscriront sur un compte notionnel revalorisé annuellement selon la croissance des salaires. A la retraite, ces droits seront convertis en pensions.

 

Profitez des avantages de la Loi MADELIN

PROFITEZ DES AVANTAGES DE LA LOI MADELIN

Parce que vous êtes travailleur non salarié, la loi Madelin vous donne la possibilité de déduire de vos revenus imposables, les cotisations versées sur un contrat de retraite Madelin sont déductibles des revenus professionnels dans une limite égale au plus élevé des 2 montants suivants :

10 % du PASS (soit 4052 € pour 2019) qui constitue l’enveloppe minimum prévue pour la retraite.

10 % du BIC/BNC, dans la limite de 8 PASS + 15 % du BIC/BNC pour la partie comprise entre 1 et 8 PASS, soit un plafond de déduction de 74 969 € pour 2019.

Ce plafond prend en compte les cotisations versées aux régimes obligatoires complémentaires d’assurance vieillesse pour la part des cotisations excédant la cotisation minimale obligatoire et l’abondement de l’entreprise au PERCO.

CE QU’IL FAUT CONNAÎTRE SUR LA LOI PACTE

Les objectifs de la réforme

LES OBJECTIFS DE LA REFORME 

La loi PACTE (Plan d’Action pour la Croissance des Entreprises) redessine les contours de l’Epargne Retraite pour lui redonner de l’attractivité.

Cette loi vise à encourager les français à placer leur argent sur des produits d’épargne retraite par capitalisation. Elle permet de préparer l’avenir et de financer les entreprises en fonds propres.

Quel que soit son parcours professionnel, chacun pourra ne conserver qu’un seul produit d’épargne retraite et sera libre de sortir en capital dans certains cas.

Date d’entrée en Vigueur

 

  •  Simplification des règles applicables aux différents dispositifs épargne et retraite
  •  Harmonisation et assouplissement
[/wptabcontent] [wptabtitle]Les Atouts de cette réforme[/wptabtitle][wptabcontent]

LES ATOUTS DE CETTE REFORME

Rationalisation des produits

La création d’un Plan d’Epargne Retraite (PER)

                       unique pour accompagner l’épargnant tout au long de son parcours professionnel

 

Harmonisation des clauses de rachat

5 cas de rachats + acquisition de la résidence principale

 

 Généralisation de la gestion pilotée

 Une grille de gestion pilotée par défaut pour offrir de meilleurs rendements

 

Possibilités de versements élargies

issus des versements volontaires, des versements issus de l’épargne salariale ou de versements obligatoires

 

    Portabilité de tous les produits

   Transfert des fonds simplifié entre chaque PER qui sera gratuit si produit détenu au moins 5 ans

 

  Portabilité de tous les produits

  Transfert des fonds simplifié entre chaque PER qui sera gratuit si produit détenu au moins 5 ans

 

En vigueur depuis le 1er janvier 2019

 

Réduction du forfait social
A 16% (20% auparavant) voire suppression dans certains cas

 

Un élargissement des cas de déblocage anticipé

UN ÉLARGISSEMENT DES CAS DE DÉBLOCAGE ANTICIPE 

6 cas avec une nouveauté : l’acquisition de la résidence principale

 

* Sauf 3e compartiment (Versements Obligatoires)

Le PER : Une solution unique quel que soit son parcours professionnel
Le PER un produit composé de 3 compartiments

LE PER UN PRODUIT COMPOSE DE 3 COMPARTIMENTS

 

 

L’épargne est transférable vers tout autre PER sur un compartiment de même nature.

Le PER : Comment alimenter son PERIN ?

LE PER : COMMENT ALIMENTER SON PERIN ?

LES GARANTIES

Le PER individuel : Garanties de prévoyance

LE PER INDIVIDUEL : GARANTIES DE PREVOYANCE

 

Nouveauté par rapport au contrat Galya Retraite Madelin


Les garanties de base

La garantie exonération :  une protection qui assure à l’adhérent que son compte retraite continue d’être alimenté

→L’assureur prend en charge le paiement des cotisations retraite de l’adhérent en arrêt de travail.

→Cette garantie s’active après 90 jours d’arrêt continu à la suite d’un accident ou d’une maladie.

→L’assureur affecte la cotisation selon les choix de placement que l’adhérent ou l’entreprise a retenu.

La garantie de table 

→L’adhérent est assuré qu’au moment de leur départ en retraite, lors de la conversion de l’épargne cumulée en rente viagère, leur rente sera calculée en fonction de la table de mortalité en vigueur à l’affiliation :

-Pour l’assuré,

-Pour son conjoint

-Pour les Versements complémentaires

-Pour les transferts effectués dans les trois ans suivants la date d’affiliation

→L’allongement de l’espérance de vie ne viendra pas affaiblir le montant de la future retraite de l’adhérent.

La garantie plancher : une couverture prévoyance pour profiter des marchés financiers tout en se protégeant contre des risques de moins-values temporaires en cas de décès.

→En cas de décès de l’adhérent pendant la constitution de son épargne, son conjoint ou bénéficiaire désigné profitera aussitôt d’un capital (versé sous forme de rente) égal à la différence si elle est positive entre :

LA GESTION FINANCIÈRE

La gestion à horizon

LA GESTION A HORIZON

  • Conçue pour assurer une grande sécurité de l’épargne tout en offrant des perspectives de rendement financier qui challengent les seules perspectives de rendement du fonds en euros.
  • Chaque année, les cotisations sont investies automatiquement entre les différents supports retenus en fonction de la durée restante jusqu’à l’âge prévu de départ à la retraite (fixé par défaut à 67 ans) et l’épargne accumulée est ré-allouée chaque année à la date anniversaire de l’affilié.
  • A mesure que l’adhérent se rapproche de l’âge de la retraite, l’épargne est progressivement transférée vers le fonds en euros.                                          (départ en retraite fixé par défaut à 67 ans)

La gestion pilotée

LA GESTION PILOTEE

La gestion pilotée (profil Equilibre) est proposée par défaut sauf décision contraire et expresse de l’épargnant.

  • Profils d’investissement : a minima 2 grilles proposées à l’épargnant.
  • Construction des grilles de gestion pilotée : sont considérés comme actifs à faible risque ceux dont l’indicateur est ≤ 3.
  • Arbitrage automatique : désensibilisation tous les semestre.

 

Le PER individuel : points forts

LE PER INDIVIDUEL : POINTS FORTS

Le PER individuel : plafonds de déduction des versements

LE PER INDIVIDUEL : PLAFONDS DE DÉDUCTION DES VERSEMENTS

Plafond de déduction des revenus imposables (TNS)

Le PER individuel : liquidation de la retraite

LE PER INDIVIDUEL : LIQUIDATION DE LA RETRAITE

Nouveauté par rapport au contrat Galya Retraite Madelin

 

LES SERVICES

Information de l'adhérent

INFORMATION DE L’ADHÉRENT

Un compte personnalisé et sécurisé, accessible 24h/24 avec :

 

  • L’ensemble des informations de son contrat (taux de cotisation, mode de gestion…)
  • L’évolution de son épargne
  • L’historique des mouvements (versements, arbitrages, valorisations….)
  • Arbitrage en ligne
  • La consultation et le téléchargement du dernier relevé annuel, de l’attestation fiscale, d’imprimés de gestion (désignation de bénéficiaire, demande de liquidation, notice…)
  • Le paiement des versements complémentaires en ligne,
  • Le simulateur de rente en ligne

            www.gan-eurocourtage.fr

 


 


Une estimation de la retraite avec Sapiendo Retraite

 

En partenariat avec Sapiendo Retraite, les salariés

accèdent à une offre de services qui répond de façon personnalisée

et rapide aux questions qu’ils se posent autour de la retraite.

Cet outil leur donne la possibilité de réaliserun parcours retraite pour

estimer leur future retraite mais aussi de bénéficier d’un accompagnement

« livre » d’un expert pour préparer leur retraite, optimiser leur départ en 

rachetant des trimestres par exemple.

Le premier niveau de services est offert aux salariés.

Ce service est disponible à partir de l’espace client du salarié.

LA TARIFICATION

Les Frais
Frais Galya Retraite Madelin
Frais sur versements 2,50%
Frais de gestion annuel                
* encours €
* encours UC
0,60%
0,96%
Frais de service de rentes 2%
Exonération des cotisations 3%
Table de mortalité 0,24% / an des encours
Garantie plancher Selon la grille tarifaire sur le capital sous rique uniquement
Option :  Garantie de bonne fin 9,50%